2025年延迟退休落地，70后迎来命运岔路口！提前退还是延迟退？

2025年延迟退休正式落地，70后成为首当其冲的群体！ 但你知道吗？ 新政策并非简单的“一刀切”，是给了70后一个前所未有的选择权：有人能60岁提前退休，有人却得干到64岁半。 选择不同，养老金差距可能高达每月近千元。

面对这道关乎晚年生活的选择题，70后该如何决策才能不吃亏？ 弹性退休的背后，究竟藏着哪些关键信息？

2025年1月1日，《弹性退休暂行办法》正式实施，标志着我国实行几十年的固定退休年龄制度被打破。 这一政策影响2.4亿参保人，70后作为过渡期的“排头兵”，成为首批需要在新规则下做出选择的群体。

对于1970年出生的男性职工来说，原来的退休年龄是60岁（2030年），新政策下法定退休年龄调整为61岁4个月（2031年5月）。

他们并非只能按部就班工作到新法定年龄，是拥有一个弹性选择区间：最早可以在60岁申请提前退休，最晚可以延迟到64岁4个月退休。 这意味着70后男性的退休选择跨度长达4年多。

选择的关键因素之一是最低缴费年限的变化。 2025年至2029年，最低缴费年限仍维持15年不变，从2030年开始，每年增加半年，直至2039年过渡到20年。

例如，1970年出生的男性若选择2030年（60岁）提前退休，需缴满15年6个月；若选择2031年（61岁4个月）按新法定年龄退休，则需缴满16年。

养老金计算方式关系到退休后的收入水平。 延迟退休后，养老金遵循“多缴多得、长缴多得”的原则。 基础养老金部分与社会平均工资和缴费年限挂钩，延迟退休意味着缴费年限增加，同时社会平均工资基准也会提高。

个人账户养老金部分则受个人账户储存额和计发月数影响，计发月数随退休年龄增加而减少（如60岁退休计发月数为139，65岁退休降至101），这意味着同样的个人账户余额，延迟退休后每月领取的金额更高。

具体到金额差异，假设月薪5000元的职工，60岁退休每月养老金约2998元，延迟5年至65岁退休，每月养老金可能增至3946元，差额达948元。延迟退休期间虽然继续赚取工资，并增加养老金积累，同时也意味着推迟开始领取养老金的时间。

不同人群的选择策略截然不同。 对于健康状况较差或职业压力大的70后，提前退休是可行选项。以上海为例，2025年3月已有8600多名70后因健康原因申请提前退休，审批周期从3个月缩短至1个月，且养老金按正常标准发放不打折。

对于高技能岗位人员（如医生、工程师），延迟退休不仅能继续发挥专业价值，还能显著提升养老金水平。

女性70后的情况更为复杂，原50岁退休的女性工人，部分已在新政前退休；1975年后出生者可能面临退休年龄逐步延迟至55岁。 原55岁退休的女性干部和技术人员，1970年出生者延迟时间较短，约1-3个月，因此按新法定年龄退休是常见选择。

弹性延迟退休还需考虑单位意愿，政策规定，提前退休可由个人决定，延迟退休必须与用人单位协商一致。 如果单位因岗位调整或成本因素不同意续聘，职工只能按法定年龄退休。

申请流程已简化，选择退休方式后，可携带身份证、职工档案到社保局窗口填写《延迟退休选择申请表》，或在“电子社保卡”小程序在线提交。 社保部门通常在15个工作日内完成审批并发放《退休确认书》。