银行存款利率一降再降，我们的钱还有存银行的必要吗

江韵/文

一、居民存款逐年增加

2018年发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称资管新规）明确规定，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。

《商业银行理财子公司管理办法》也强调，理财产品不能承诺收益，不允许进行“稳赚不赔”等误导性宣传。

据一些信息显示，2018年中国居民存款约71.6万亿。到2024年，居民新增存款14.26万亿元，连续第三年新增存款额超过10万亿元。

中国居民对银行存款情有独钟，也与资管新规实施后，银行理财打破刚性兑付，保本保息的理财产品逐渐退出市场有关。

市场上的银行理财产品大多是净值型产品，其收益会随着投资标的的市场表现而出现波动。

我们愿意把钱存入银行，除了可以获取一笔可观的利息外，也因为银行存款保本保息。

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二、国内物价温和下降

我们再来看一些数据。

与去年同期相比，国内物价整体呈现温和下降态势。

2025年1-4月平均，全国居民消费价格（CPI）比上年同期下降0.1%。

其中，2025年2月CPI同比下降0.7%，主要受春节错期影响，食品、服务价格降幅较大。

食品中，鲜菜价格同比大幅下降12.6%。非食品价格同比下降0.1%，但部分服务（如教育、医疗）和工业消费品（如服装、小家电）价格稳中有涨。

工业生产者出厂价格（PPI）方面，2025年1-4月平均，工业生产者出厂价格比上年同期下降2.4%。

2025年1-2月PPI平均同比下降2.2%，降幅与2024年同期相比进一步扩大，主要受国际大宗商品价格下跌以及国内工业生产淡季的影响。

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三、人民币购买力逐渐增强

银行存款利率一降再降，到期后我们获得的利息越来越少，我们的钱还有存银行的必要吗？

利息是少了，国内物价也相应下降了，花同样的钱，我们可以买到更多的东西。

打个比方，我们现在用100元钱可以买5个甜甜圈，3年后，同样是100元钱我们可以买5个甜甜圈送一个甜甜圈，相当于买了6个甜甜圈。

100元钱没有变，即便存银行3年利息也没多少，但3年前与3年后，100元钱可以买更多的东西，相当于人民币的购买力增强了。

如果3年后，100元钱可以买10个甜甜圈，而我们却没有钱，那就没有任何意义。